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COS’È LA BAD
BANK
La
Bad Bank è una società commerciale che
acquista dagli Istituti bancari interi
portafogli di crediti in sofferenza a prezzi
scontati calcolati sul capitale residuo impagato
(saldi di insolvenza). Si
tratta di partite incagliate, cioè
mutui con garanzia ipotecaria e finanziamenti
chirografari in totale o parziale
stato di insolvenza. Bad bank
significa pagamenti a banche andati male.
COSA FA
LA BAD BANK
La
Bad Bank compra in "pro soluto" i mutui e
i finanziamenti morosi assumendone i
rischi attivi e passivi. Il guadagno avviene
con il pieno recupero del credito vantato
(capitale + interessi + dietimi), con
l'incasso del solo capitale residuo, con una quota parte
del capitale (meno dell'intero capitale residuo),
con il recupero a pareggio (uguale al prezzo di
cessione), con la perdita economica (ricavo inferiore al
prezzo di cessione), con la perdita
attualizzata (chiusura del processo esecutivo
per infruttuosità dell’espropriazione
forzata - art. 164-bis disp. att. cpc) o con
la perdita secca del credito perché
inesigibile (errori contrattuali). In questi
ultimi due casi rari le spese
e i
compensi professionali degli incaricati ricadono sulla Bad
Bank.
COME OPERA LA
BAD BANK
La
Bad Bank non è una discarica di titoli
tossici, né tantomeno un intreccio di
scatole cinesi in cui parcheggiare i crediti
deteriorati, come avveniva con i “veicoli
virtuali delle sofferenze” dove la società
del cessionario apparteneva al cedente. La
Bad Bank è una vera azienda commerciale e
operativa, "una scatola degli attrezzi" che
pretende efficienza per il recupero dei
crediti non performing [pagamenti non
ottemperati]. Per diminuire i rischi
degli investitori privati e per massimizzare
il prezzo di acquisto alle banche, lo Stato
- in genere - partecipa con una quota nella Bad Bank con
formule dirette o indirette. In tal modo, i
buoni pagatori (quelli che pagano le tasse
allo Stato) pagano i cattivi pagatori. Ma è
il prezzo necessario per mantenere in piedi
il sistema creditizio: senza il credito ci
sarebbe il crollo
strutturale del capitalismo.
LE
OPPORTUNITÀ CON LA BAD BANK
Con
la Bad Bank si spalancano varie soluzioni
stragiudiziali con cui ottimizzare il
recupero dei crediti: la transazione a saldo
e stralcio, la Pre-Asta immobiliare, la
cessione di pacchetti di crediti a terzi,
la cartolarizzazione, piani di dilazioni, programma di locazione, affitto con il
riscatto, l'acquisto della nuda proprietà a
fronte dell'usufrutto al debitore,
l’assegnazione dell'immobile al creditore
per la rivendita, l'assegnazione di quote maggioritarie
dell'immobile per il frazionamento
immobiliare o per raggiungere la piena
proprietà (la Bad Bank incarna anche il ruolo di
una società immobiliare), incassare i canoni
di locazione per i contratti pre-pignoramento
sino all'asta, dare impulso alla procedura esecutiva con la
rendicontazione dei legali, apportare celerità alle
vendite all'asta con il ribasso del 25% più
altro 25% di sotto-offerta... (L.
132, 6 agosto 2015).
COME
FUNZIONA LA BAD BANK
Per smaltire gli incassi dei crediti
in sofferenza (NPL Non Performing
Loans) è necessaria una professionalità
molteplice. Cioè, mettere assieme il ruolo
dei periti, il ruolo degli agenti
immobiliari, il
ruolo degli avvocati, il ruolo dei
psicologici e il ruolo
del manager che deve valutare e decidere
sulle problematiche connesse in ciascuna
pratica. Proprio sulle problematiche si
gioca l'analisi e la decisione sulla
liquidazione dei crediti. Esperienze
similari e proficue sono state la SGA, la SIB,
l'Italfondiario...
LA BAD BANK
& LA GOOD BANK
Con
la fuoriuscita dei crediti malati, gli
Istituti bancari non devono più accantonare
le coperture delle sofferenze e possono
immettere
ampli flussi di denaro verso i fidi, i
finanziamenti, i mutui-casa
così da dare vigore al mercato immobiliare.
La crescita del mercato immobiliare fa
decollare tutti gli altri settori
dell'economia, il che favorisce anche le
banche. Dunque, la Bad
Bank aiuta la Good Bank.
ITALCASA
opera da decenni nella vendita di immobili
pignorati sul libero mercato (Pre-Asta); ha
accumulato esperienze rilevanti con soluzioni innovative e
vantaggiose per creditori e
debitori.
80138 Napoli - Piazza Nicola Amore, 6
081.5525031
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